Бесплатная юридическая консультация

8 (495) 620-94-59

Укажите данные для звонка, юрист перезвонит в течение нескольких минут и бесплатно проконсультирует Вас!

Ваше имя:

Номер телефона:

Возможен ли возврат страховки по кредиту при его досрочном погашении

Страховка при оформлении кредитного договора - это обычная практика, если заемщик берет огромную ссуду на покупку недвижимости или автомобиля. И другое дело, если страхование было вынужденным, когда банк или вовсе не спросил, а нужна ли она клиенту, или заставил ее оформить путем принуждения.

О незаконности данного акта знает далеко не каждый гражданин РФ, поэтому со временем встает закономерный вопрос о том, как вернуть страховку после досрочного погашения кредита.

Виды страхования при получении кредита

Финансовые учреждения предлагают страховку при заключении любого вида кредитных договоров - денежных (даже на небольшую сумму), ипотечных, автомобильных. От этого зависит, можно ли вернуть страховку, а также ее разновидности:

  • Страхование жизни и здоровья проводится при оформлении денежного займа. Оно подразумевает компенсацию страховой компанией банку выплаты по кредиту в случае тяжелой болезни заемщика, которая привела к его нетрудоспособности, или его смерти. На самом деле, эта разновидность относится к факультативным, и возлагать ли на себя подобные обязательства в виде дополнительных платежей - должен решать заемщик;
  • Страховка на случай потери источника дохода - еще одна выборочная и в большинстве случаев бесполезная переплата. После ее покупки уполномоченная организация обязуется погасить кредитный долг клиента, если тот был уволен с работы по причине общего сокращения штата, ликвидации ил реорганизации предприятия. Потеря работы в результате увольнения по собственному желанию или по статье не является страховым случаем;
  • Ипотечный кредит - первый из двух, которые подразумевают выплату обязательных страховых платежей. Имущество заемщика, пока тот не погасит долг перед финансовым учреждением, остается в залоге у банка, но компания-страховщик обязуется возвратить банку все затраченные средства, если жилище пострадает в результате чрезвычайного происшествия (наводнение, лесные пожары, землетрясение и т.д.). Но бедствия по вине владельца к таковым не относятся: например, пожар, учиненный взрывом газового баллона или недогоревшей сигаретой;
  • При взятии займа на покупку автомобиля будущий владелец транспортного средства должен оформить обязательный страховой полис КАСКО. Ответственная компания, как и в предыдущем случае, берет на себя погашение кредита в Сбербанке или другой организации только если авто пострадало в силу внешних обстоятельств.

В первых двух вариантах клиент имеет право отказаться от страховки. А если банк настаивает и отказывается выдавать ссуду без этого условия, можно обратиться к адвокату, чтобы разрешить проблему. Также еще при оформлении можно уточнить у работников, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, какие установлены сроки в каждом конкретном случае, и какой процент выплаченных денег в итоге потеряется.

Можно ли вернуть страховку?

Большинство заемщиков задают вопрос: можно ли вернуть страховку? Первое, о чем следует знать заемщику - с 2016 года законодательство Российской Федерации предусматривает возможность отказа от оплаты страховки в период так называемого "охлаждения". То есть, после составления и подписания договора кредитования у клиента есть 5 дней, чтобы передумать и отказаться от дополнительных трат. Но это касается исключительно потребительской ссуды - сравнительно небольших денежных сумм.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита зависит от сроков. Если последний платеж Сбербанку по ипотеке был выплачен за месяц или два до конца действия кредитного договора, то он, хоть по факту и считается досрочным, не дает возможности вернуть деньги.

Страхование кредита в Сбербанке - это не просто дополнительные выплаты со стороны заемщика, которые хранятся в принимающей их организации. Изначально вся сумма делится на категории: части страховки идут на погашение административных расходов, на сотрудничество с банком и по смежным пунктам. И все это соразмерно тому времени, на которое оформлен договор. Таким образом, возврат страховки по кредиту при досрочном погашении возможен только в случае действительно раннего закрытия кредитного долга, когда остается еще значительный срок до его официального окончания.

А поскольку досрочное погашение кредита в крупных размерах - взятого на жилище или автомобиль - не по карману большинству россиян, процесс возврата страховки может осложниться. Уполномоченная организация вполне закономерно будет отстаивать отказ, оперируя детальным отчетом о том, куда пошли вложенные средства.

Но в этом случае заемщик может надеяться на перерасчет. Если кредит погашен досрочно, для начала можно просто прекратить страховые выплаты, а уже после этого интересоваться, возвращается ли страховка в его ситуации. Если оставить дело так - компания начнет начислять проценты за просрочку, и тогда придется еще и штраф погашать, поэтому после отмены выплат сразу нужно начинать ходатайствовать.

Как возвратить кредитную страховку

Первый шаг - погасить кредит досрочно и перестать оплачивать дополнительные суммы, чтобы остановить действие заключенного контракта. Далее как можно скорее собирать документы и идти в компанию, страховавшую погашение ваших кредитных обязательств. В большинстве случаев организация-страховщик и банк - это разные учреждения, второе выступает лишь посредником. Но в некоторых ситуациях, например, при взятии кредита в Сбербанке, он сам предлагает застраховаться, и тогда разбирательства предстоят именно с банком.

Из документов понадобятся следующие:

  • Справка из банка, которая дается при погашении кредита. В ней обязательно должно быть указано, что деньги возвращены плательщиком раньше срока;
  • Кредитный и страховой договора, если они были заключены порознь. В обоих должны быть указаны суммы, подлежащие погашению заемщиком;
  • Внутренний паспорт гражданина, который указан плательщиком по кредиту и страховому полису;
  • Заявление, адресованное руководителю ответственной организации. Направлять его нужно администрации филиала, с которым был заключен контракт.

Заявление следует выдержать в формальном тоне. В нем описать условия, на которые шел заемщик при взятии кредита, когда был составлен договор и когда совершен возврат последней части суммы. Указать, что все возложенные обязательства выполнены, и долг погашен раньше установленного срока, а также уточнить, насколько раньше.

Если деньги банку были возвращены в короткий временной период, плательщик может рассчитывать на получение полной стоимости страховки или хотя бы ее части.

При отказе со стороны компании-страховщика возвращать деньги и предъявлять выписку о расходе средств плательщику следует обратиться в суд. Там в общем порядке будут рассмотрены все предоставленные документы, включая полную историю платежей, и определено, подлежит ли возмещению приобретенный полис.



Перечень технически сложных товаров не подлежащих возврату и обмену

Возврат авиабилетов - можно ли сдать билет на самолет

В течение какого времени можно вернуть товар в магазин
Заказать обратный звонок  »»