Бесплатная юридическая консультация

8 (495) 620-94-59

Укажите данные для звонка, юрист перезвонит в течение нескольких минут и бесплатно проконсультирует Вас!

Ваше имя:

Номер телефона:

Возврат страховки по кредиту

Содержание:
Страховой полис и возврат денег
Как вернуть деньги за страховку в первые 5 дней
Как организации могут обойти закон
Как вернуть деньги за страховку после 5 дней
Если кредит погашен досрочно
Заключение
Получить бесплатную консультацию юриста

Потребители, которые ранее оформили ссуду в банке, могут заранее подумать над тем, как вернуть деньги за страховку по кредиту. Предложение о страховании сотрудники банков делают каждому заемщику, который интересуется продуктом. Иногда случается, что менеджеры не предупреждают о страховке, в просто включают ее в общую сумму займа.

как правильно вернуть страховку по кредиту

Несмотря на то, что банковские работники утверждают, что без оформления полиса не обойтись, услуга является добровольной. Гражданин имеет право самостоятельно решить, будет он оформлять полис либо воздержится от этого шага. К сожалению, среди населения много граждан, которые не опытны в финансовом плане. После уговоров менеджера они соглашаются на приобретение полиса.

Сегодня многих заемщиков интересует то, как можно вернуть страховку. Существует закон, который обнародовал Банк России, он допускает возврат средств, потраченных на приобретение полиса. Ранее это было практически невозможно сделать, заемщикам приходилось действовать через суд, но при этом нужно было доказать факт навязывания услуги.

С 1 июня 2016 года граждане, которые приобрели полис, имеют право его сдать обратно и вернуть внесенные деньги. Сделать этого следует в течение 5 дней после оформления страховки. Гражданин должен поставить страховщика в известность о расторжении договора, компания в течение 10 дней обязана вернуть деньги.

Страховой полис и возврат денег

Говоря про страховки, стоит отметить, что страховые услуги можно разделить на обязательные и добровольные. Первые сопровождают залоговые кредиты. Например, можно перечислить следующие виды полисов:

  1. КАСКО. Если гражданин обращается в банк, чтобы оформить автокредит, кредитно-финансовая организация может потребовать оформления страховки. При этом транспортное средство выступает в качестве залога, а риски банка покрывает страховка.
  2. Ипотечное кредитование и выдача ссуды под залог недвижимого имущества. Квартира или другой объект остается в банке в виде залога, а полис страхования гарантирует возмещение при наступлении убытков.

В остальных случаях, когда между банком и потребителем подписывается договор кредитования, страхование является добровольным.

Кредитно-финансовые организации предлагают клиентам широкий спектр услуг. Полис может быть оформлен для страховой защиты кредитных и дебетовых карт, наличных средств. Возможны и другие предложения банка. Все они сопровождаются оформлением страховки, которая защищает гражданина от следующих рисков:

  • сокращения или увольнения с работы;
  • страхование жизни;
  • при оформлении ипотеки актуально титульное страхование;
  • защита гражданина от финансовых рисков;
  • страхование объектов недвижимости, жилых или коммерческих.

Такое страхование признается законным. Предлагая полис, кредитно-финансовая организация не нарушает закон.

Сотрудники банка предлагают полис в качестве дополнительной услуги. Если же оформление страховки относится к обязательным действиям, то при отказе от нее банк не выдаст деньги заемщику.

Как вернуть деньги за страховку в первые 5 дней

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Да, это легко сделать, если с момента подписания договора прошло не более 5 дней. В этом случае клиенту компании не нужно идти в суд. Важно только уложиться в указанный срок, тогда расторжение договора страхования пройдет по простому сценарию. Порядок действий следующий:

  1. Владелец полиса обращается в страховую компанию. Он должен заполнить предоставленную форму на возврат или написать заявление о том, что отказывается от страхового полиса.
  2. Поскольку страховку предоставил страховщик, именно он должен заниматься расторжением договора, а не банк.
  3. Гражданин должен указать реквизиты счета, именно на него будет осуществлен возврат средств.
  4. Заявление нужно отнести в приемную страховщика. Нужно сделать 2 экземпляра, важно получить отметку о принятии документа.
  5. Возврат суммы будет сделан в срок 10 дней.

Важно учесть, что страховка по кредиту, которая была оформлена в банке, уже может начать действовать, даже если прошло всего 5 дней. В этом случае заемщик, при расторжении договора, получит на руки меньшую сумму.

Автовладельцев интересует, можно ли вернуть страховку по автокредиту. Законодательство расширило срок возврата средств для автокредита, теперь он составляет до 30 дней. Это относится к оформлению полиса ОСАГО.

Сегодня не существует точного регламента действий потребителя при расторжении страхового договора. Возможно, что ряд банков предложит провести операцию по возврату денег за страховку через их отделения. Это особенно актуально, если офиса страховщика нет в населенном пункте.

Если банк помочь не может, то в этом случае нужно направить страховщику заказанное письмо. Лучше всего отправить корреспонденцию с уведомлением о получении, предварительно сделав опись документов.

При расторжении договора страхования клиент должен приготовиться к тому, что страховщик может тянуть время. Особенно внимательным нужно быть при подаче документов. При обращении в приемную страховщика необходимо получить на руки расписку о приеме бумаг либо поставить отметку о визировании на своем комплекте документов. Это нужно для того, чтобы у потребителя на руках было доказательство того, что он обращался в компанию.

Граждане должны знать, что законодательство не позволяет возврат денег, если были заключены коллективные договоры. Воспользоваться возможностью может только физическое лицо, которое заключило договор со страховщиком.

Как организации могут обойти закон

Перед обращением к страховщику или в банк важно реалистично оценить свои шансы на возврат средств. Нередки случаи, когда кредитно-финансовые компании пользуются лазейками в законодательстве для того, чтобы воспрепятствовать возвращению денег на счет клиента.

Важным моментом станет изучение договора кредитования и страхования. Вернуть сумму, потраченную на страховку, будет сложно в следующих случаях:

  1. Кредитно-финансовой организацией был установлен запрет на досрочное погашение займа.
  2. Банк не только выдает кредит, но одновременно является страховым агентом. В этом случае будет подписан коллективный договор, а на него распоряжение Банка России о возврате средств не распространяется.
  3. Если заемщик оформляет нецелевой кредит, например, путем оформления кредитной карты, то страховка автоматически входит в пакет услуг. При отказе от полиса банк может существенно снизить кредитный лимит либо изъять из пакета услуг важные опции.
  4. В кредитный договор может быть введен пункт, в котором будет написано, что заемщик внимательно прочитал документ и полностью согласен с его условиями. В этом случае даже при обращении в суд будет очень сложно доказать факт навязывания страховки.
  5. Необходимо учесть, что принятый Банком России закон действует исключительно в отношении полисов. Организация может сделать его стоимость очень низкой, а высокие платежи сделать за оформление документа либо ввести комиссию.

Лучше всего перед обращением в страховую компанию или суд показать документ опытному юристу. Изучив договор, он скажет клиенту о том, на какие выплаты он может рассчитывать.

Как вернуть деньги за страховку после 5 дней

Если полис был оформлен более 5 дней назад, то возврат под новый закон не попадает. Но не стоит сразу идти в суд, сначала можно обратиться в банковское отделение.

Некоторые организации, ценя лояльность клиентов, позволяют отказываться от дополнительных услуг в течение длительного времени. Подобным образом поступает Сбербанк, который существенно расширил срок возврата средств, доведя его до 30 дней. Но так делают не все кредиторы.

В большинстве случаев даже после написания претензии заемщик не получит назад свои деньги за полис. Обоснованием отказа со стороны организации станет то, что гражданин добровольно поставил подпись на документах. В этом случае потребителю придется идти в суд либо обращаться к услугам юристов. Но вернуть средства за страховку будет сложно, ведь человек сам согласился на услугу и внес за нее оплату.

Если кредит погашен досрочно

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, если заем был погашен досрочно. Раз полис был оформлен на весь срок кредитования, то при погашении займа в полном объеме гражданину будет возвращена часть суммы, внесенной за услуги страховщика.

Для возврата денег нужно обратиться в отделение банка. Когда гражданин подаст заявление о том, что он хочет досрочно погасить кредит, он должен при погашении кредита сразу составить заявление на возврат средств, уплаченных за страховку. Банк имеет право направить гражданина с документами к страховщику.

Обращаться в суд стоит только в том случае, если страховщик отказался возвращать средства либо заемщик не дождался ответа от организации. Сегодня страхованием занимаются многие организации, крупные страховщики лояльно относятся к просьбам клиентов. Но не о всех организациях можно сказать такое, поэтому заемщику нужно быть внимательным.

Сначала требуется составить заявление, в котором клиенту нужно отразить желание расторгнуть договор и получение денежных средств. В документе необходимо указать следующие данные:

  1. Название банка и адрес отделения, в котором заемщик подписывал договор кредитования.
  2. Личные данные заемщика. Контактные данные для связи.
  3. Дату заключения кредитного договора и его номер.
  4. Сумму, которую заемщик получил у банка.
  5. Средства, которые кредитно-финансовая организация передала страховой компании. Сделать расчеты можно самостоятельно, просто вычтя из суммы, прописанной в договоре, полученные на руки средства.
  6. Дату, когда кредит был досрочно погашен.
  7. Просьбу вернуть на расчетный счет ту часть страховой премии, которая была не использована.
  8. Намерение пойти в суд в том случае, если просьба будет проигнорирована.

Заявление необходимо подписать, указав дату. После того как документ будет передан представителю компании, необходимо подождать 30 дней. Если ответа не будет либо организация пришлет письменный отказ, можно идти в суд.

Потребителей интересует, стоит ли им сразу обращаться к юристу? Если с момента оформления полиса прошло менее 5 дней, то помощь специалиста не обязательна. Заемщик без труда справится самостоятельно. При договоре, действующем более 5 дней, лучше обратиться к юристу. Без помощи специалиста процесс возврата средств будет сложным либо вообще невозможным. Поскольку шансы на возврат средств после 5 дней действия договора достаточно малы, а стоимость полиса все же невелика, обращение к юристам может стать нецелесообразным из-за высокой стоимости их труда.

Нужно учесть, что страховщики работают в тесной связи с банками. Организации не желают возвращать деньги клиентам, поэтому они будут пытаться сократить сумму выплат, мотивируя это наличием дополнительных расходов. Решить этот вопрос достаточно просто, нужно лишь потребовать сделать и выдать на руки заявителю расчет фактических затрат.

Страховая компания может вычесть только те средства, которые были потрачены на обслуживание договора. Например, сюда можно отнести выплату комиссии агенту, который работал над закрытием сделки.

Клиент должен настаивать на своем, а именно - на защите его потребительских прав. Важно не допустить того, чтобы сумма была уменьшена. Эффективным инструментом отстаивания своей позиции может стать написание претензии. Ее нужно направить на имя руководителя страховой компании или кредитно-финансовой организации.

Заявление на возврат страховки по кредиту можно написать, взяв в отделении кредитно-финансовой организации бланк установленного образца. Скачать его можно и на портале организации. При обращении на возвратом средств нужно учесть, что компании могут отказать в выплате, мотивируя это следующим образом:

  1. При подаче заявления на возврат страховки по кредиту в нем было указано мало информации. Поэтому так важно сразу указать все данные. Это касается суммы кредита, величины страховых отчислений, даты подписания договора кредитования и погашения займа.
  2. Клиент подал заявление слишком поздно. Поэтому написать заявление нужно в течение 30 дней с момента досрочного погашения кредита.

Вернуть страховку после выплаты кредита реально, важно уложиться в установленный законодательством срок. Клиент организации, завизировав обращение в компанию, может рассчитывать на возврат суммы.

Заключение

Вернуть деньги, которые были потрачены на приобретение полиса страхования, можно в течение 5 дней после подписания документов. Позже это сделать будет значительно сложнее. Возврату подлежат средства, которые потратило физическое лицо. Важно участь, что возврат возможен только при дополнительном страховании, в этом случае вернется вся потраченная сумма.

Получить бесплатную консультацию юриста



Как расторгнуть договор с Билайн Домашний интернет

Как открыть спор на Алиэкспресс

Как вернуть электронный билет РЖД на сайте и через кассу
Наш юрист проконсультирует Вас бесплатно >>