Бесплатная юридическая консультация

8 (495) 620-94-59

Укажите данные для звонка, мы перезвоним в течение нескольких минут и бесплатно проконсультируем Вас!

Ваше имя:

Номер телефона:

Как защититься от кражи денег с банковской карты

Ежедневно в отделения банков и органы полиции поступает множество заявлений от граждан по поводу списания с их банковских карт денежных средств без согласия владельца. Действия мошенников, связанные с хищением денежных средств со счетов клиентов, пользующихся банковскими картами, является довольно распространенным явлением. Несмотря на постоянные предупреждения со стороны банков о том, как следует пользоваться банковскими картами чтобы минимизировать риск потери денежных средств, количество преступлений связанных с банковскими картами остается на достаточно высоком уровне, поскольку преступники не стоят на месте и применяют новые или усовершенствованные схемы мошеннических действий.

Кража денежных средств с банковской карты

Кардинг

Само по себе мошенничество с платежными картами, так называемый "кардинг", представляет собой проведение операций с использованием банковских карт или ее реквизитов без ведома и подтверждения держателя данной банковской карты. Реквизиты банковских карт, как правило, получают путем взлома платежных и расчетных систем, серверов интернет-магазинов, а также с персональных компьютеров владельцев банковских карт - либо непосредственно, либо при помощи вирусного программного обеспечения. Поэтому пользователям персональных компьютеров необходимо внимательно относиться к антивирусной защите своего компьютера, особенно если с его помощью производятся различные электронные расчеты.

Фишинг

Достаточно распространенным на сегодняшний день способом хищения номеров банковских карт и иной необходимой мошенникам информации является "фишинг", суть которого заключается в создании сайта или сайта-двойника, пользующегося доверием пользователя, например, сайта, внешне похожего на сайт банка пользователя, через который и происходит получение мошенниками реквизитов банковских карт. Мошенники могут создать сайты-двойники популярных интернет-сервисов или соцсетей, от имени которых будут рассылаться уведомления или сообщения о каком-либо событии, способном привлечь пользователя ПК к активности на данных ресурсах (созданных для похищения персональных данных), например сообщения о выигрыше в лотерее или о чем-то подобном. Следует знать, что преступнику вовсе не обязательно получить реквизиты банковской карты, достаточно получить логин и пароль аккаунта социальной сети, который привязан к данной банковской карте.

Виды мошенничества с банковскими картами

Скимминг

Еще одним способом мошенничества с банковскими картами является "скимминг". При данном способе для получения необходимой мошенникам информации используется "скиммер" - устройство для считывания информации с магнитной дорожки банковской карты. Вместе со скиммером может использоваться миниатюрная видеокамера, предназначенная для получения PIN-кода держателя банковской карты. Полученная с помощью данных устройств информация позволяет злоумышленникам снимать со счета жертвы все имеющиеся там денежные средства, в пределах соответствующего лимита.

Существуют и другие способы мошенничества с банковскими картами. Но не стоит забывать, что зачастую держатели банковских карт лишаются денежных средств по своей невнимательности или наивности, оставляя банковские карты с реквизитами на виду или теряя их, что дает мошенникам лишнюю возможность пополнить свои сбережения за чужой счет.

Можно ли защититься от хищения денег с банковской карты?

Полностью обезопасить себя от кражи денежных средств с банковской карты невозможно. Однако банки дают универсальные рекомендации, при соблюдении которых риск стать жертвой мошенников сводится к минимуму. В соответствии с рекомендациями, держателю банковской карты не следует:

  • передавать третьим лицам свою банковскую карту и PIN-код от нее;
  • записывать PIN-код на самой банковской карте;
  • передавать реквизиты банковской карты по телефону, за исключением обращения держателя карты в банк, однако в этом случае сотрудники банка не должны интересоваться PIN-кодом;
  • оставлять банковскую карту на видных местах, где она может стать доступной третьим лицам, лучше всего носить карту все время с собой, регулярно проверяя ее наличие.

Кроме указанных рекомендаций, владельцу банковской карты необходимо:

  • пользоваться услугой SMS-уведомлений о движении денежных средств по банковской карте;
  • при совершении электронных расчетов использовать только защищенные соединения;
  • при пользовании банкоматом закрывать рукой клавиатуру во время ее использования;
  • при расчетах банковской картой не подписывать чек, если в нем не указана сумма покупки;
  • при утере или хищении банковской карты, либо в случае снятия с нее денежных средств без согласия владельца, незамедлительно сообщить об этом в соответствующий банк и заблокировать карту.

Строгое соблюдение данных рекомендаций, позволит владельцу банковской карты вернуть свои деньги даже в случае их хищения.

Действия владельца карты при обнаружении кражи денег

Меры предосторожности при пользовании банковской картой

Используйте меры предосторожности

При обнаружении владельцем банковской карты несанкционированного списания с нее денежных средств, ему следует незамедлительно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Необходимо также запросить распечатку движения денежных средств по счету карты.

Одновременно с заявлением в банк следует подать заявление в полицию о проведении проверки по фату хищения денежных средств (в порядке статьи 144 УПК РФ) и решения вопроса о возбуждении уголовного дела. В заявлении следует указать:

  • передавалась ли банковская карта третьим лицам;
  • места использования банковской карты (интернет-магазины, банкоматы, сервисы и т.п.);
  • обстоятельства обнаружения хищения денежных средств;
  • иные сведения, связанные с хищением.

При проведении проверки в первую очередь будут устанавливаться обстоятельства, при которых стал возможен доступ к денежным средствам на счете заявителя.

Возмещение украденных денежных средств

Федеральным законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 года "О национальной платежной системе" установлен ряд гарантий для держателей банковских карт. Основной гарантией является возврат денежных средств, списанных с карты без согласия клиента банка. Наиболее важным фактором для возврата денежных средств является временной промежуток обращения в банк.

Важно: Владелец банковской карты должен обратиться в банк с соответствующим заявлением не позднее дня, следующего за днем, когда он узнал о несанкционированном списании денежных средств (ст.9 ч.12 Закона №161-ФЗ).

Также банк должен вернуть деньги клиенту, если он не был проинформирован о списании денежных средств с его счета в установленные договором или законом сроки.

При этом банк может быть освобожден от возмещения денежных средств, списанных со счета клиента, если докажет, что держатель банковской карты нарушил правила использования банковской карты и данное обстоятельство повлекло совершение операций по счету клиента без его согласия, например, клиент потерял банковскую карту и не обратился в банк о необходимости ее блокировки.

Зачастую именно такие обстоятельства приводят к возникновению конфликта между клиентом и банком по вопросу возмещения списанных средств. Банк при этом настаивает на том, что клиент сам нарушил правила пользования банковской картой, и, соответственно, несет полную ответственность за потерю своих денежных средств.

Возврат украденных с карты денег через суд

Возврат украденных с карты денег через суд

В такой ситуации, владельцу банковской карты следует подать заявление в полицию с просьбой проверки факта хищения в порядке статьи 144 УПК РФ и решения вопроса о возбуждении уголовного дела, о чем уже упоминалось выше. Стоит еще раз напомнить, что в заявлении полиции следует акцентировать внимание на том, что хищение денежных средств произошло без какого-либо участия владельца банковской карты и не связано с нарушением им установленных банком правил пользования банковской картой. К заявлению следует приложить письменный отказ банка в возмещении похищенных денежных средств.

Если у владельца банковской карты не получится вернуть похищенные деньги через банк, но полиция найдет виновного в похищении, то владелец карты (как потерпевший), имеет право предъявить преступникам гражданский иск и взыскать денежные средства в судебном порядке.

Но даже если полиция не найдет виновного в краже денег или откажет в возбуждении уголовного дела, то владелец карты вправе подать исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с банка.

К заявлению прикладываются следующие документы:

  • договор банковского счета, содержащий условия информирования клиента о совершенных операциях по счету;
  • банковскую выписку о движении денежных средств по счету, заверенную сотрудником банка ;
  • заверенную банком претензию гражданина (заявление, обращение и т.п.);
  • постановление полиции об отказе или возбуждении уголовного дела;
  • любую имеющуюся переписку с банком (повторные заявления, обращения, результаты расследования и т.д.).

Как показывает практика, решение подобных вопросов в судебном порядке является наиболее действенным способом вернуть свои деньги. А чтобы увеличить шансы на положительный результат, стоит подумать о привлечении к делу квалифицированного юриста.



Осмотр, досмотр и обыск автомобиля: что следует знать водителю

Советы для тех, кто сдает жилье в аренду

Как вернуть автомобиль продавцу
Заказать обратный звонок  »»