Бесплатная юридическая консультация

8 (495) 620-94-59

Укажите данные для звонка, мы перезвоним в течение нескольких минут и бесплатно проконсультируем Вас!

Ваше имя:

Номер телефона:

Как не потерять квартиру из-за долга в МФО?

Ситуация с микрофинансовыми организациями в России уже давно превратилась в макропроблему. Количество россиян, попавших в финансовую кабалу МФО, исчисляется на сегодняшний день миллионами. К тому же не секрет, что многие МФО весьма далеки от соблюдения всех норм законодательства, имеющих непосредственное отношение к их деятельности. Неоднократные попытки государства отрегулировать рынок микрокредитования пока не смогли избавить эту отрасль от аферистов. По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) только с начала 2016 года было зафиксировано свыше 120 тысяч кредитов с признаками мошенничества. Особую опасность при этом представляют "быстрые займы" под залог недвижимости. В данной статье мы расскажем, как не потерять квартиру из-за долга.

Как МФО обманывают заемщиков и лишают их жилья?

Связывая себя такими обязательствами с сомнительным кредитором, заемщик рискует не только потерять деньги, но и лишиться своего имущества. По некоторым данным, только за последние полтора года тысячи клиентов микрофинансовых организаций лишились своего жилья. Причем для многих из них это жилье было единственным. Стоит отметить, что во многих случаях взятая в долг у МФО сумма займа не превышала даже 100 тысяч рублей, что никак не соизмеряется со стоимостью даже самой дешевой квартиры. Возникает вопрос, чем же так привлекательны эти микрокредиты, что несмотря на все риски и огромные процентные ставки, этот рынок продолжает пользоваться спросом у россиян? И напрашивается всего один ответ – своей доступностью.

Пока из-за кризиса банки сокращают выдачу новых кредитов и ужесточают требования к потенциальным заемщикам, люди не перестают нуждаться в заемных средствах. И для многих обращение в микрофинансовую организацию остается единственным способом получить эти средства. Для того чтобы взять займ в МФО на 10-20 тысяч рублей, в большинстве случаев не требуется справка о доходах и поручители, достаточно только предъявить паспорт и заполнить небольшую анкету. Если же требуется более крупная сумма, то заемщику, как правило, предлагается заложить свою недвижимость. При этом многие кредиторы рассчитывают получить от таких сделок гораздо больше, чем проценты по займу. Иначе, как мошенниками, таких кредиторов не назовешь, поскольку в этом плане они грубо нарушают не только нормы морали, но и законодательство, регулирующее сферу кредитования.

Многие заемщики задаются вопросом как не потерять квартиру из-за долга? Ниже мы рассмотрим самые распространенные схемы, по которым действуют кредитные мошенники, прикрываясь статусом микрофинансовой организации.

Подмена договора

Как ни странно, но в наиболее крупных финансовых аферах с залоговым кредитованием преступники зачастую используют незамысловатые способы обмана. Привлекательные на первый взгляд условия получения займа, когда не имеет значения размер дохода, не проверяется кредитная история и не требуются лишние документы, заставляют многих людей снова и снова обращаться за "быстрыми деньгами", закладывать свои квартиры и подписывать любые документы, особо в них не вчитываясь.

Подмена договора - самый распространенный обман при оформлении микрозайма

Одна из наиболее распространенных мошеннических схем заключается в том, что доверчивый клиент, даже не подозревая, вместо договора о залоге имущества, например, квартиры, может подписать документ о ее продаже. Нередки случаи, когда заемщику предлагают заключить договор купли-продажи или дарения, уверяя, что такие условия будут действовать только на период действия договора займа и наличия платежей по нему. Затем заемщик отдает кредитору документы о праве собственности на квартиру и сделка легко регистрируется в Росреестре, поскольку формально все сделано по закону. Спустя некоторое время заемщика выселяют из квартиры в судебном порядке, а жилье выставляется на продажу. В такой ситуации доказать факт мошенничества со стороны кредитора бывает очень сложно, а зачастую просто невозможно.

Соглашение об отступном

Эта схема кажется на первый взгляд довольно мудреной и сложной в исполнении, тем не менее она достаточно эффективно работала в свое время, и хоть и реже, но продолжает применяться до сих пор.

Главную позицию в этой схеме занимает соглашение об отступном, в соответствии с которым обязательства прекращаются, если одна из сторон не в состоянии больше их исполнять. Речь, конечно же, идет о недвижимом имуществе заемщика, право собственности на которое получает кредитор в случае, если заемщик не сможет погасить кредит. Обеспечить выполнение своих корыстных планов мошенникам из МФО не составляет особых трудностей. Для этого к первоначальной сумме в договоре они смело приписывают дополнительные платежи, комиссии, обременительные условия и обязательства. Например, в результате их манипуляций кредит может исчисляться уже не в рублях, как было установлено изначально, а в валюте. А срок действия договора вместо 5 лет сокращается до двух лет или даже до года. Указанные несоответствия заемщику объясняют дальнейшей пролонгацией договора. Впрочем заемщику предлагают отказаться от его подписания, если он не согласен с новыми условиями, но при этом потребуется заплатить штраф, скажем в 300 тысяч рублей. По заверению мошенников такие условия были прописаны в предварительном договоре, который заемщик заполнял вместе с заявкой.

Условия займа, позволяющие МФО завладеть имуществом заемщика

Условия займа, позволяющие МФО завладеть имуществом заемщика

Кроме того, могут всплыть различные брокерские услуги, оформление справок и т.д., оплачиваемые клиентом дополнительно в довольно крупных суммах. В результате заемщик получает сумму, уменьшенную на эти платежи, но проценты-то начисляются на всю сумму займа, которая была прописана в соглашении изначально. Далее клиент подписывает договор ипотечного займа, оформляет необходимые доверенности на третьих лиц и отдает документы на квартиру.

График платежей по кредиту в данном случае составляется таким образом, что первую половину срока погашаются только проценты, а основной долг не только не уменьшается, но может даже и увеличиться (в случае, если кредит указан в долларах). Дальнейшее развитие отношений кредитора и заемщика предугадать не сложно. Если заемщик не сможет вовремя погасить задолженность, кредитор забирает у него квартиру и в большинстве случаев даже не возвращает разницу между суммой задолженности и стоимостью квартиры.

Отказ кредитора в приеме платежей

Еще одной мошеннической уловкой является намеренный неприем платежей по кредиту. С одной стороны данное действие выглядит абсурдным, но если принять во внимание, что целью является сбор доказательств просрочки платежей для судебного разбирательства, то это выглядит вполне закономерным. Именно такой схемой пользуются многие злоумышленники. В сфере их внимания оказываются неблагополучные и нуждающиеся в денежных средствах граждане. Займ оформляется в кратчайшие сроки, как только специалисты микрофинансовой организации убедятся в достоверности прав заемщика на недвижимость. После оформления кредитного договора начинается период, когда кредитор всячески пытается избежать контакта с клиентом.

Уклонение кредитора от приема кредитных платежей

Уклонение кредитора от приема кредитных платежей

В такой ситуации величина просрочки увеличивается с каждым днем, соответственно растут проценты, пени, штрафы и т.д. Тем более, что обычно МФО устанавливает повышенные процентные ставки за каждый лень просроченного платежа по кредиту. Нетрудно себе представить в какие суммы (в процентном соотношении к сумме кредита), обойдется заемщику даже небольшая просрочка платежа, не говоря уже о том, когда ситуация продолжается достаточно долгое время.

Умышленное доведение заемщика до критического ухудшения ситуации, провоцирует продажу залогового имущества. Доказать факт умышленного уклонения кредитора от приема платежей по кредиту оказывается непосильной задачей.

Вседозволенность и бесконтрольность микрофинансистов заставили все же государство ужесточить контроль рынка микрокредитования. Около тысячи микрофинансовых организаций уже исключены Центробанком из реестра МФО. Принят ряд законов, регулирующих отрасль микрокредитования и ужесточающих требования к деятельности МФО. Однако как показала практика, не все МФО стараются соблюдать строгие предписания надзора, а многие из ликвидированных организаций продолжают свою деятельность нелегально, либо сменив название. Остается надеяться, что принимаемые государством меры хоть и не избавят в одночасье от кабальных сделок и недобросовестных кредиторов, все же со временем помогут сделать этот бизнес более цивилизованным. А данная статья, мы уверены, поможет людям избежать непоправимых ошибок и не потерять квартиру из-за долга.



Какие проблемы чаще всего возникают при разводе

Возврат ювелирных изделий - советы юриста

Оценка автомобиля при вступлении в наследство
Заказать обратный звонок  »»